Meilleure assurance vie: comment optimiser son épargne?

Meilleure assurance vie 2022 : comment optimiser son épargne ?

ARGENT TOP CHER |LOGO © http://www.argenttropcher.fr 5.06.2022• Mis à jour le 5.06.2022 / article publié édité et mis en une par la rédaction.

Meilleure assurance vie 2022 : comment optimiser

son épargne ?

Voici des conseils pour optimiser votre assurance vie.

Voir aussi : Meilleure assurance-vie : comparatif

Du fait que les assureurs limitent les souscriptions au fonds garanti en fond euro, la part des versements en assurance vie affectés aux unités de compte, souvent placés en Bourse, ne cesse de progresser.

Voir aussi : Assurance vie : votre contrat répond il aux critères essentiels ? (JF Filiatre ) ( Consultant BFM Business)

Pour limiter les frais les fonds « clean share » offrent une alternative intéressante.

Les gérants des fonds dit « clean share » prennent l’engagement de ne pas rétrocéder de commission aux vendeurs ou à l’assureur du contrat.

Ainsi, il en résulte des frais diminué avec en moyenne une économie de frais de 1,17 point par an sur les fonds actions et pouvant atteindre 1 point sur les fonds flexibles. Par conséquent la performance de l’assurance vie de long terme est majorée.

Voir aussi : Assurance vie : votre contrat répond il aux critères essentiels ? (JF Filiatre ) ( Consultant BFM Business)

Pour les anciens contrats : analysez un transfert interne.

Les transferts « Pacte » qui permettent de basculer vers un contrat plus actuel et adapté au sein du même assureur, sans perte d’antériorité fiscale pour l’épargnant.rencontrent un développement croissant.

Les assurances vie catégorielles :

pourquoi sont-elles intéressantes ?

Certains contrats, offrent des performances particulièrement intéressantes.Ces assurances vie, dites « catégorielles », sont gérées par des mutuelles professionnelles et étaient initialement destinées à des catégories de salariés ou d’indépendants.

Ces contrats sont notamment ceux de la MACSF (mutuelle de professionnels de la santé), SMAvie-BTP ou Pro-BTP (mutuelles des professionnels du bâtiment), l’AGPM (mutuelle de militaires) ou la Mif (mutuelle de cheminots).

Ces contrats de produits d’épargne sont rarement disponibles chez des courtiers, alors qu’ils sont pourtant accessibles à tous les épargnants, quelles que soient leurs activités professionnelles.

Ces contrats continuent à être distribués notamment par un réseau commercial particulier.

Voir aussi : Meilleure assurance-vie : comparatif

Les spécialistes du secteur de l’épargne recommandent de les analyser « leurs fonds en euros sont de bonne qualité et affichent un rendement plus que correct et les frais sur versement sont en général dans la moyenne basse du marché ». ARGENT TROP CHER

Voir aussi : Comment choisir la meilleure assurance-vie ?

A titre indicatif le taux de rendement (brut de fiscalité) des fonds en euros des contrats phares était en 2010 de 4,25% à la MIF, 4,15% chez Pro-BTP, 4,10% à la MACSF, de 4,03 à 3,91% chez SMAvie-BTP, et de 4,02% à l’AGPM soit un taux bien supérieur à la moyenne du marché qui se situait autour de 3,30%. Sur le long terme ces performances ne se sont pas démenties à ce jour.

A noter que les frais de gestion de ces contrats de produits d’épargne sont modérés (en moyenne 0,75%) et les assurés profitent souvent de 100% des bénéfices reversés par les compagnies gestionnaires.

Voir aussi : Comment choisir la meilleure assurance-vie ?

Un spécialiste du secteur de l’épargne confirme « Ces contrats de niche sont distribués par des mutuelles, qui affichent des frais de fonctionnement plus faibles car elles n’ont pas de gourmands actionnaires à rémunérer, et donc supportent moins de frais généraux ».

Voir aussi : Meilleure assurance-vie : comparatif

Pour autant ces assurances vie concernent davantage les investisseurs qui recherchent des contrats simples et bien que souvent multisupports avec une offre financière relativement limitée (certains font n’intègrent qu’un seul fonds en euros). Conséquence, les performances des fonds en unités de compte qui y sont intégrés se situent dans la moyenne du marché, rarement au delà.

Voir aussi : Meilleure assurance vie : comment choisir ? ( comparatif)

Pour les investisseurs avisés, qui cherchent à optimiser leur allocation d’actifs, ces fonds offrent relativement peu de diversification. Les mutuelles qui proposent ces contrats n’ont pas basculé l’intégralité de leur fonctionnement sur Internet et
leur gestion administrative reste assez classique.

Souvent l’administration et la gestion en ligne de son contrat n’est pas prévue et les arbitrages, versements et retraits doivent se faire via la procédure traditionnelle,par courrier ou par l’intermédiaire d’un agent commercial de ces mutuelles pour passer général des ordres.

Voir aussi : Assurance vie, Immobilier restent-ils des bons placements ? ( l’économiste Marc TOUATI)

En résumé il s’agit « de contrats robustes, pas trop chers, mais valant essentiellement pour la qualité de leur fonds en euro » souligne un spécialiste du secteur de l’épargne et restent très généralement largement supérieurs aux performances des contrats de base distribués par les établissement bancaires.ARGENT TOP CHER

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