Meilleures assurance-vie – comparatif des rendements 2024

ARGENT TOP CHER |LOGO © http://www.argenttropcher.fr 5.03.2024• Mis à jour le 5.03.2024 / article publié édité et mis en une par la rédaction.

Les meilleures assurances-vie – Comparatif 2024

Comparatif des meilleures assurances-vie et fonds euros.

Pour parvenir à une sélection, plus de 200 contrats d’assurance vie ont été analysés. Entre les meilleures assurances vie et les autres, il existe souvent un grand écart.

SOMMAIRE

Pourquoi diversifier sur plusieurs assurances-vie ?
Chercher de la performance – conclusion
Questions fréquentes.

Les critères de sélection d’une assurance-vie.
Les meilleures assurances-vie.
Et l’assurance vie luxembourgeoise ?
Les meilleurs fonds euros.

Assurance-vie : Quel sont les critères

à prendre en compte dans la sélection ?

Avec le développement des fonds euros dynamiques (fonds euros offrant toujours un capital garanti mais boostés aux actions et/ou immobilier), d’excellentes assurances-vie proposent 2 fonds euros. Par exemple, Lucya Cardif avec le fonds « Euro Général » et le fonds euro dynamique « Private Strategies ».

Cependant les fonds euros (tout comme les livrets) ont une faibles rémunération : moins de 1 % pour les plus bas et entre 3 à 4 % pour les meilleurs en 2023. Les unités de compte sont donc une alternative opportune.

Pour la performance long terme un grand choix d’unités de compte (UC

Les UC. ( unités de compte) se sont imposées en matière d’assurance vie pour doper les rendements du fonds euro, de même que les fonds actions, obligations ou immobiliers pour dynamiser son épargne.

Une large palette d’UC est proposée par les meilleures assurances-vie qui comptent plus d’une centaines de fonds de sociétés de gestion différentes notamment des trackers (fonds actions passifs pour répliquer la performance du CAC 40 ou du Nasdaq par exemple) ; des SCPI, OPCI ou SCI (fonds immobiliers pour investir en pierre-papier).

Voir aussi : Assurance vie : votre contrat répond il aux critères essentiels ? (JF Filiatre ) ( Consultant BFM Business)

Le rendement moyen des SCPI se situe autour de 4 à 5 % par an et les marchés actions en moyenne annuelle lissée autour de 6%. Or, l’investissement sur le long terme est à privilégier pour mieux supporter la volatilité. ARGENT TROP CHER

La performance des meilleurs fonds euros se situe en 2023 autour de 3 à 4 % par an, sans risque de perte en capital.

Par conséquent, pour pouvoir adapter vos investissements tout au long de votre vie, il convient d’opter pour une assurance vie avec un important choix d’unités de compte (UC) afin d’investir selon les opportunités du moment entre fonds euros et unités de compte et arbitrer pour arbitrer à tout moment

Selon que vous optiez pour une allocation équilibrée (fonds euro + trackers + SCPI pour générer environ 4 à 5 % de rendement) plutôt que pour une allocation défensive, l’évolution de votre patrimoine sera sensiblement différente en terme de rendement.

Optez pour une assurance-vie qui permet de gérer et d’effectuer ses opérations en ligne, de façon gratuite : versements, arbitrages, rachats options stop-loss.

Voir aussi : Assurance vie : votre contrat répond il aux critères essentiels ? (JF Filiatre ) ( Consultant BFM Business)

Il faut éviter de dépendre d’un conseiller et favoriser l’autonomie en ligne depuis chez soi. Votre courtier devra cependant pouvoir être contacté par téléphone et mail.

La gestion libre et la gestion pilotée : comment arbitrer ?

Ceux qui préféreront ne pas investir la totalité de leur épargne dans le fonds euro en incluant une part d’unités de compte avec un risque mais une meilleur rendement potentiel mais sans choisir soi-même les unités de compte, la gestion pilotée convient parfaitement.

Il existe des classements des meilleures assurances-vie en gestion pilotée.

Les meilleures assurances-vie

Pour faire face à de possibles retournement de tendances sur les marchés financiers, il convient d’être très sélectif avant de se lancer dans des placements sur du long terme et faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure assurances-vie du marché.

Voir aussi : Assurance vie : votre contrat répond il aux critères essentiels ? (JF Filiatre ) ( Consultant BFM Business)

Pour obtenir les meilleurs contrats d’assurance-vie avec les meilleurs rendements il faudra avoir recours à des courtiers en ligne comme Linxea, Nalo, Yomoni, Assurancevie.com, Placement-direct même si votre argent se trouve chez un assureur traditionnel. ARGENT TROP CHER

Pour vous accompagner et définir votre allocation, ces courtiers en ligne sont de bons atouts.

Comment obtenir un bonus de rendement du fonds euro

de +1,50 % en 2024 et 2025 ?

Le comparatif des meilleures assurances-vie/ Performance moyenne 2023

Les meilleures assurances vie 2023 ( rendements annuels)
1 Linxea Spirit 2
(Linxea) Spirica (Crédit Agricole)
Spirica (Crédit Agricole)
2 Lucya Cardif
BNP Paribas Cardif
3 Evolution Vie
Abeille Assurances

Ces assurances vie peuvent être considérées comme les 3 meilleures assurances vie du marché ( toutes données confondues).

0 frais sur versement et 0 frais d’arbitrage,
fonds euro avec un bon historique de rendement,
bon choix d’unités de compte (avec faibles frais de gestion),
la gestion en ligne,
les services clients très efficaces et disponibles,
le choix entre gestion libre ou pilotée.

A noter que pour le fonds euro Nouvelle Génération de l’assurance vie Linxea Spirit 2 la garantie en capital est de 98 % et non de 100 % en raison d’une part en immobilier et en actions pour investie par l’assureur pour dynamiser son fonds euro et obtenir un meilleur rendement sur le long terme.

Pour les épargnants souhaitant opter pour un fonds euro garanti à 100 % le contrat d’ assurance vie Lucya Cardif conviendra aux investisseurs avec ses 2 fonds euros, son importante gamme de trackers et d’actions individuelles, ses supports immobiliers (notamment ses SCI sans frais d’achat !)

Sous certaines condition d’investissement en unité de compte (tout en pouvant épargner aussi en 100 % fonds euro) il est possible d’obtenir un bonus de rendement du fonds euro de +1,50 % en 2024 et 2025 pouvant atteindre un rendement du fonds euro allant jusqu’à 4,50 % en 2024.

Si Evolution Vie ne donne pas accès à des trackers, il propose en revanche aux épargnants souhaitant investir en immobilier sans frais d’achat, des SCI avec des rendements intéressants.

Voir aussi : Assurance vie : votre contrat répond il aux critères essentiels ? (JF Filiatre ) ( Consultant BFM Business)

La performance potentielle de ce contrat en 2022 s’est établie à 7,80 % avec la possibilité d’allouer 50 % sur une UC immobilière (comme la SCI OFI Invest Patrimoine Immobilier qui a rapporté 12,38 %), et de conserver 50 % de son épargne sur le fonds euro qui bénéficiait d’un bonus de 100 % soit 3,22 % de rendement.

Au niveau des meilleures performances des fonds euros, les courtiers en ligne ont a part belle. D’autant que leurs contrats proposent souvent aucun frais sur versement.

Voir aussi : Assurance vie : votre contrat répond il aux critères essentiels ? (JF Filiatre ) ( Consultant BFM Business)

A savoir, les rendements des fonds euros sont toujours annoncés par les assurances , net de frais de gestion. Les intérêts des fonds euros sont annoncés au mois de janvier de chaque année N+1. Ces intérêts qui porteront eux-mêmes intérêts selon l’ « effet cliquet » prenant en compte la période concernée au prorata temporis en cas de retrait anticipé par l’épargnant.

Voir aussi : Assurance vie : votre contrat répond il aux critères essentiels ? (JF Filiatre ) ( Consultant BFM Business)

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